AML/KYC

犯罪収益の洗浄防止（AML）および「顧客を知る」（KYC）ポリシー（以下「AML / KYCポリシー」と呼びます）は、https://rubycash.org/が不法な活動に関与するリスクを防ぎ、軽減するために設計されています。

定義

ウェブサイト / RubyCash – デジタル（電子）通貨の交換用のオンラインプラットフォームで、所在地はhttps://rubycash.org/、ならびにこのウェブサイトに関連するRubyCash所有のサブドメイン、APIおよび他の情報リソース；

サービス – ウェブサイト上で行われるデジタル（電子）通貨の交換手続き：https://rubycash.org/;

ユーザー – ウェブサイトの訪問者。ユーザーは18歳以上であり、居住国の法律が本ウェブサイトの利用を禁止していないこと、およびウェブサイトのサービスを通じて不法な活動を行うつもりがないことを確認します；

管理者 – ウェブサイトを代表して行動する権限を持つスタッフ：https://rubycash.org/;

個人データ – 特定のまたは識別可能な自然人（個人データ主体）に直接または間接的に関連するすべての情報；

申請 – ユーザーがウェブサイトのサービスを使用してデジタル（電子）通貨の購入または販売を提案する行為。

1. 内部規制の目的

1.1. https://rubycash.org/ サービスは、犯罪収益の洗浄（マネーロンダリング）防止とテロ資金供与防止（AML）分野の実務および対策を遵守しています。これらの対策の目的は、RubyCashがウェブサイトを不法目的で使用しようとするあらゆる試みに対して真剣に取り組んでいることを示すことです。

2. 警告

2.1. https://rubycash.org/ サービスは、ウェブサイトを利用して資金洗浄、テロ資金供与、詐欺行為、または禁止された商品やサービスの購入を行う試みに対して警告します。ウェブサイト、管理者、スタッフ、ドメインの所有者は、第三者によるサービスの不正利用、悪意のある行為、およびウェブサイトの利用に関連する可能性のある損害について一切の責任を負いません。

3. 要件

3.1. 不正な取引を防ぐために、ウェブサイトはユーザーが作成するすべての申請に対して特定の要件を設けています：

3.1.1. 申請における送金者と受取人は同一人物である必要があります。ウェブサイトサービスを利用して第三者への送金は厳格に禁止されています；

3.1.2. ユーザーが申請に入力するすべての連絡先情報、およびウェブサイトに提供するその他の個人データは最新で、完全に正確でなければなりません；

3.1.3. 匿名プロキシサーバー、VPN、Torまたは他の匿名インターネット接続を使用してユーザーが申請を作成することは禁止されています；

4. 検証手続き

不正行為を防ぐための国際基準の一つは、顧客に対する適切な検証です（以下、「検証」と呼びます）。この目的のために、ウェブサイトは厳格なAML基準および「顧客を知る」ポリシーの下で独自の検証手続きを実施しています。

4.1. https://rubycash.org/ サービスは、ユーザーに対し信頼性のある独立した書類、データまたは情報を提供するよう求め、資金の出所を確認するための検証を行うことがあります。求められるものには以下が含まれます：

– ユーザーの身分証明書（パスポートまたは国民IDカード）のすべてのページの写真；

– ユーザーが手に持った状態で撮影されたこの身分証明書の高品質な写真（セルフィー）；

– ユーザーの雇用状況の証明；

– パスポートのスキャンまたは写真（最初のページ、2ページ目、住民票ページを含む）；

– 資金の出所の証明（写真、スクリーンショット、取引明細）；

– 資金を送った人が、開かれたパスポートを手にして写真、氏名をはっきりと示し、https://rubycash.org/ の交換所で申請ID（申請番号）を作成し、送金は自分のものであり、この暗号通貨に対してすべての法的責任を負う旨を述べるビデオ。ビデオでは資金の出所も言及する必要があります；

– 送金されたプラットフォームで撮影された、ハッシュ、送信者および受取人アドレス、金額、日付を含む10秒以上のビデオ。

4.2. https://rubycash.org/ サービスは、リスクが50％を超え、以下のリスクシグナルがある取引を受け付けません：違法サービス、ミキシングサービス、詐欺、取引所、ダークネットマーケット、ダークネットサービス、身代金、詐欺、盗難コイン、テロ資金供与、制裁、違法な行為者/組織、高リスク管轄、ギャンブル、詐欺ショップ、法執行アクション、児童虐待。

4.3. https://rubycash.org/ サービスは、申請を作成する前に送信者の暗号アドレスがAMLに適合しているかを確認するため、ウェブサイトの技術サポートに連絡することを強くお勧めします。これにより、潜在的なブロックを回避できます。

4.4. 高リスク、疑わしい活動または公式な調査によるブロックの場合、資金は検証または調査が終了するまで保持されます。この目的のために、ウェブサイトはAML/KYCポリシーの遵守のためにユーザーの識別情報を収集する権利を留保します。

4.5. https://rubycash.org/ サービスは、ユーザーが提供した書類および情報の真正性を確認するために措置を講じます。すべての合法的な方法を使用して識別情報を二重に確認し、危険または疑わしいと判断されたユーザーに対して調査を行う権利を留保します。

4.6. https://rubycash.org/ サービスは、特にユーザーの識別情報が変更された場合やその活動が疑わしい（特定のユーザーにとって通常でない）と見られる場合、ユーザーの身元を継続的に確認する権利を留保します。また、https://rubycash.org/ サービスは、ユーザーが過去に認証を受けていても、最新の書類を要求する権利を有します。

4.7. ユーザーの識別情報は、https://rubycash.org/ サービスのプライバシーポリシーおよび関連する規則に従い厳密に収集、保存、共有、保護されます。

4.8. ユーザーの身元が確認された後、ウェブサイトのサービスが不法な活動に使用されている場合、ウェブサイトはユーザーへのサービス提供を拒否することができます。

4.9. https://rubycash.org/ サービスは、取引に使用される資金の出所が合法であることを確認するため、資金または暗号通貨の出所を確認する規制上の要件を有しています。

4.10. https://rubycash.org/ サービスは、1つのウォレットから複数の申請に資金を分割しないことを強く推奨します（分割）。これが「疑わしい活動」と見なされる可能性があり、そのウォレットの過去の取引がブロックされていない場合でも、取引がブロックされることがあります。

4.11. https://rubycash.org/ サービスは、取引がブロックされた理由を公開しない権利を有します。

5. 責任者

AML規範の遵守を担当する者は、AML/KYCポリシーの効果的な実施と遵守を確保する任務を負った、RubyCashによって正式に認可された代表者です。

5.1. この責任者の任務は、以下の方法を含む、ウェブサイトのすべてのAMLおよびテロ資金供与対策の側面を監督することです：

– ユーザーの識別情報の収集；

– 適用法および規則に従って、すべての必要な報告書および記録の完成、審査、提出、保存を目的とした内部ポリシーと手順の作成および更新；

– 取引の監視および通常の活動からの重大な逸脱の調査；

– 文書、ファイル、フォーム、ログを適切に保存および検索するための記録管理システムの実施；

– リスク評価の定期的な更新；

– 必要な情報を法執行機関に提供する。

5.2. AML規範の遵守を担当する者は、資金洗浄、テロ資金供与およびその他の違法行為の防止に関わる法執行機関との協力権を持ちます。

6. システム機能

https://rubycash.org/ サービスは、データ収集、フィルタリング、記録管理、ケース管理および報告を含むコンプライアンス関連の複数のタスクを実行します。システム機能には以下が含まれます：

– ユーザーの既知の「ブラックリスト」（例：OFAC）での日次チェック、複数のデータポイントに基づいた送金の集計、観察リストおよびサービス拒否リストへのユーザーの追加、必要に応じた調査ケースの開設、内部メッセージの送信および必要な報告書の記入；

– ケースおよびドキュメント管理。

7. 行動分析

https://rubycash.org/ サービスは、ユーザーの身元を検証するだけでなく、取引での行動を分析することにも注力しています。このため、https://rubycash.org/ サービスは、リスク評価と疑わしい行為の検出ツールとしてデータ分析に依存しています。

8. リスク評価

ウェブサイトは、国際要件に従い、マネーロンダリングとテロ資金供与に対抗するためのリスク評価の実施を取り入れています。このリスク評価の実施により、RubyCashは、マネーロンダリング防止およびテロ資金供与の防止策が識別されたリスクと比例するようにしています。

9. ユーザーの検証実施

ウェブサイト管理者が、ユーザーがウェブサイトサービスを利用してマネーロンダリングやその他の違法な取引を行おうとしていると合理的に疑う場合、管理者には以下を行う権利があります：

– 疑わしい取引を特定するために全取引チェーンを監視；

– 調査中にユーザーの交換操作を一時停止する（調査は7営業日、特別な場合は30営業日まで延長可能）；

– ユーザーから身元証明書を要求；

– 疑わしい取引が行われた場合、ユーザーから追加情報および書類を要求；

– AML標準への準拠を担当する責任者を通じて、疑わしい取引についての報告を適切な法執行機関に伝達。

9.1. 調査の結果に基づき、ウェブサイト管理者は交換の継続または送金（送金手数料を差し引く）についての決定を行います。

9.2. 承認された場合、返金または交換は、管理者がユーザーにそのリクエストの決定を通知した日から7暦日以内に処理されます。

9.3. 取引に対してAML分析が行われ、ユーザーのために通貨交換が決定された場合、選択された料金に関係なく、最新の為替レートで再計算されることがあります。

9.4. 検証（認証）後に返金または交換手続きを行う際、ユーザーは返金または交換を受け取るための詳細を確認する必要があります。

9.5. 法執行機関がユーザーの取引に関心を持つ場合、調査期間は無制限である可能性があります。

10. 秘密保持

https://rubycash.org/ サービスは、ウェブサイトのプライバシーポリシーに従い、ユーザーの機密性を保証します。

10.1. ウェブサイトおよびそのスタッフは、疑わしい取引に関連するすべての事実を機密に保つことを約束します。この義務は、ウェブサイトユーザーおよび取引情報を提供された第三者にも適用されます。

10.2. https://rubycash.org/ ウェブサイトの従業員に課される秘密保持義務は、従業員がサービスとの雇用関係またはその他の契約関係を終了した後も有効であり、他の職務に転任した場合も適用されます。法律で定められた場合に政府、法執行機関および他の主体にこの情報を開示することは、秘密保持義務の違反にはなりません。

10.3. 犯罪収益の合法化防止およびテロ資金供与防止を目的とした情報使用の制限がある場合、https://rubycash.org/ サービスと連携している統合グループを構成する金融機関間の情報開示には適用されません。

11. 結論

以上を踏まえ、https://rubycash.org/ サービスは、犯罪収益の洗浄、テロ資金供与、または禁止された商品およびサービスの購入に利用された場合について、一切の法的責任を負いませんが、https://rubycash.org/ サービスの不正使用を防止するために可能なすべての措置を講じることを約束します。交換を行うことにより、ユーザーはhttps://rubycash.org/のすべてのポリシー条件に同意し、これらのポリシーを遵守することを誓約します。