AML/KYC
Политика противодействия легализации доходов, добытых преступных путем и “Знай своего клиента” (далее — «AML / Политика KYC») предназначена для предотвращения и снижения возможных рисков https://rubycash.org/ быть вовлеченным в какую-либо незаконную деятельность.
Определения
Веб-сайт / RubyCash — онлайн-платформа по обмену цифровых (электронных) валют, размещенную по адресу: https://rubycash.org/, а также поддомены, API и иные средства информации, принадлежащие RubyCash, относящиеся к данному Веб-сайту;
Услуги — процедуры по обмену цифровых (электронных) валют, совершаемые на Веб-сайте: https://rubycash.org/;
Пользователь — любой посетитель Веб-сайта. Пользователь подтверждает, что достиг 18 лет, законы страны его проживания не запрещают использование данного Веб-сайта, а также что он не планирует осуществлять любую незаконную деятельность посредством использования услуг Веб-сайта;
Администрация – уполномоченные сотрудники на управление Веб-сайтом, действующие от имени Веб-сайта: https://rubycash.org/;
Персональные данные — любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту Персональных данных);
Заявка – внесение Пользователем предложения на приобретение или продажу цифровых (электронных) валют с использованием Услуг, предоставляемых Веб-сайтом.
1. Цель внутреннего регулирования
1.1. Сервис https://rubycash.org/ придерживается практик и мер, в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём и финансированию терроризма (AML). Целью данных мер является демонстрация того, что RubyCash относится серьёзно к любым попыткам использовать Веб-сайт в незаконных целях.
2. Предостережение
2.1. Сервис https://rubycash.org/ предостерегает от попыток использования Веб-сайта для легализации денежных средств, полученных преступным путём, финансирование терроризма, мошенничества любого рода, а также от использования Веб-сайта для покупки запрещённых товаров и услуг. Веб-сайт, его Администрация, сотрудники и владельцы домена не несут ответственности за неправомерное использование сервиса третьими лицами, действия злоумышленников и возможный ущерб, связанный с использованием Веб-сайта.
3. Требования
3.1. Для предотвращения операций незаконного характера Веб-сайт устанавливает определенные требования ко всем Заявкам, создаваемым Пользователем:
3.1.1. Отправителем и получателем платежа по Заявке должно быть одно и то же лицо. С использованием Услуг Веб-сайта категорически запрещены переводы в пользу третьих лиц;
3.1.2. Все контактные данные, заносимые Пользователем в Заявку, а также иные Персональные данные, передаваемые Пользователем Веб-сайту, должны быть актуальными и полностью достоверными;
3.1.3. Категорически запрещено создание Заявок Пользователем с использованием анонимных прокси-серверов, VPN, Tor или каких-либо других анонимных подключений к Интернет;
4. Процедуры Верификации
Одним из международных стандартов предотвращения незаконной деятельности является надлежащая проверка клиентов (далее – Проверка). С этой целью Веб-сайт внедряет свои собственные процедуры проверки в строгих стандартах противодействия легализации доходов, добытых преступных путем и процедуру «Знай своего клиента».
4.1. Сервис https://rubycash.org/ может требовать, чтобы Пользователь предоставил Веб-сайту надежные, независимые исходные документы, данные или информацию, для прохождения верификации и подтверждения источников происхождения средств. В числе требуемого могут быть:
— Фотография документа, подтверждающего личность Пользователя (паспорт или национальное удостоверение личности), со всеми сторонами в хорошем качестве;
— Фотография Пользователя с этим документом в руках в хорошем качестве (селфи);
— Подтверждение статуса занятости Пользователя;
— Скан или фотография паспорта (первая, вторая страницы и страница с пропиской в хорошем качестве);
— Подтверждение источников происхождения средств (фото, скриншоты, выписки);
— Видео, на котором человек, отправивший средства, с паспортом в руках в развернутом виде (где четко видны фотография, ФИО), говорит, что он создал Заявку ID (номер Заявки) на обменном пункте https://rubycash.org/, отправленные средства являются моими личными и я несу полную юридическую ответственность за данную криптовалюту, так же на видео необходимо упомянуть источник происхождения средств;
— Видео, снятое с платформы откуда были отправлены средства, на видео мы должны увидеть хеш, адрес отправителя и получателя, сумму с тикером и дату совершения транзакции. Длительность видео должна быть не менее 10 секунд.
4.2. Сервис https://rubycash.org/ не поддерживает транзакции с риском выше 50% и выше следующих процентных составляющих средств где сигналы красного риска: iligal service, mixing service, fraudulent, exchange, darknet marketplace, darknet service, ransom, scam, stolen coins, terrorism financing, sanctions, illicit actor/organization, high-Risk jurisdiction, gambling, fraud shop, enforcement action, child exploitation.
4.3. Сервис https://rubycash.org/ крайне рекомендует связываться с технической поддержкой Веб-сайта для проверки криптовалютного адреса отправителя на AML перед созданием Заявки. Это позволяет избежать возможной блокировки.
4.4. В случае блокировок, из-за высокого риска, подозрительной активности или официального расследования, средства будут удержаны до момента прохождения верификации или окончания расследования. Для таких целей Веб-сайт оставляет за собой право собирать идентификационную информацию Пользователя для целей соблюдения Политики AML/KYC.
4.5. Сервис https://rubycash.org/ предпримет шаги для подтверждения подлинности документов и информации, предоставленной Пользователями. Все юридические методы для двойной проверки идентификационной информации будут использоваться, и Веб-сайт оставляет за собой право расследовать случаи определенных Пользователей, личности которых были определены как опасные или подозрительные.
4.6. Сервис https://rubycash.org/ оставляет за собой право проверять личность Пользователя на постоянной основе, особенно, когда его идентификационная информация была изменена или его деятельность показалась подозрительной (необычной для конкретного Пользователя). Кроме того, Сервис https://rubycash.org/ оставляет за собой право запрашивать у Пользователей актуальные документы, даже если они прошли проверку подлинности в прошлом.
4.7. Информация об идентификации Пользователя будет собираться, храниться, совместно использоваться и защищаться строго в соответствии с Политикой конфиденциальности сервиса https://rubycash.org/ и соответствующими правилами.
4.8. После подтверждения личности Пользователя Веб-сайт может отказаться от предоставления Услуг Пользователю в ситуации, когда Услуги Веб-сайта используются для ведения незаконной деятельности.
4.9. Сервис https://rubycash.org/ имеет нормативные требования по проверке источника финансовых средств или крипто-валюты, чтобы знать, что источники средств, которые Пользователи используют для торговли, являются законными.
4.10 Сервис https://rubycash.org/ крайне не рекомендует разбивать средства с одного кошелька на несколько Заявок — (дробление). Это может расцениваться как "подозрительная активность" и впоследствии транзакция может быть заблокирована, даже если прошлые транзакции с этого кошелька не были заблокированы.
4.11. Сервис https://rubycash.org/ вправе не раскрывать причину блокировки транзакции.
5. Ответственное Должностное Лицо
Лицом, ответственным за соблюдение норм AML, является лицо, надлежащим образом уполномоченное RubyCash, чья обязанность заключается в обеспечении эффективного внедрения и обеспечения соблюдения политики AML/KYC.
5.1. Обязанностью такого должностного лица является контроль за всеми аспектами деятельности Веб-сайта по противодействию легализации доходов, добытых преступным путем, включая отмывание денег и финансирование терроризма, включая, но не ограничиваясь нижеследующими методами:
— сбор идентификационной информации Пользователей;
— создание и обновление внутренних политик и процедур для завершения, рассмотрения, представления и хранения всех отчетов и записей, требуемых в соответствии с применимыми законами и правилами;
— мониторинг транзакций и исследование любых существенных отклонений от нормальной деятельности;
— внедрение системы управления записями для соответствующего хранения и поиска документов, файлов, форм и журналов;
— регулярное обновление оценки риска;
— предоставление правоохранительным органам информации, необходимой в соответствии с применимыми законами и правилами.
5.2. Должностное лицо, ответственное за соблюдение норм AML, имеет право взаимодействовать с правоохранительными органами, которые участвуют в предотвращении отмывания денег, финансирования терроризма и другой незаконной деятельности.
6. Системные функции
Сервис https://rubycash.org/ выполняет множество задач, связанных с соблюдением норм, включая сбор данных, фильтрацию, ведение записей, управление расследованием и отчетность. Системные функции включают:
— ежедневная проверка Пользователей на существование признанных «черных списков» (например, OFAC), агрегирование передач по нескольким точкам данных, размещение Пользователей в списках наблюдения и отказа в оказании Услуг, открытие дел для расследования там, где это необходимо, отправка внутренних сообщений и заполнение обязательных отчетов, если это применимо;
— управление делами и документами.
7. Анализ поведения
Сервис https://rubycash.org/ проверяет Пользователей не только путем проверки их личности, но, что более важно, путем анализа их поведения в транзакциях. Поэтому сервис https://rubycash.org/ полагается на анализ данных как инструмент оценки риска и обнаружения подозрений.
8. Оценки рисков
Веб-сайт в соответствии с международными требованиями, применяет практику, оценки риска для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Применяя практику оценки риска для борьбы с отмыванием денег, RubyCash обеспечивает соизмеримость мер по предотвращению или уменьшению отмывания денег и финансирования терроризма с выявленными рисками.
9. Выполнение проверок пользователей
При возникновении обоснованных подозрений у Администрации Веб-сайта в том, что Пользователь пытается воспользоваться Услугами Веб-сайта для отмывания денег или с целью проведения любых других незаконных операций, Администрация имеет право:
— контролировать всю цепочку транзакций, с целью выявления подозрительных транзакций;
— приостановить выполнение обменной операции Пользователя на время проведение расследования, которое может продлиться до 7 рабочих дней, в особых случаях до 30 рабочих дней;
— запрашивать у Пользователя документы идентифицирующие личность;
— запрашивать у Пользователя любую дополнительную информацию и документы в случае осуществления ими подозрительных транзакций;
— обеспечить, чтобы сообщения о подозрительном характере сделок передавались надлежащим правоохранительным органам через должностное лицо, ответственное за соблюдение норм AML.
9.1. В результате расследования Администрация Веб-сайта принимает решение о продолжении обмена или о возврате средств (за вычетом комиссии за отправку), в зависимости от результата расследования.
9.2. Возврат или обмен, при условии его одобрения, будет обработан Администрацией в течение 7 (семи) календарных дней, начиная с даты, когда Пользователь был уведомлен с решением Администрации относительно его запроса на возврат или обмен.
9.3. По итогам AML анализа транзакции, где принято решение обменять валюту Пользователю, курс может быть пересчитан на актуальный вне зависимости от выбранного тарифа.
9.4. При оформлении возврата или обмена средств, после прохождения проверки (верификации), Пользователь обязан подтвердить реквизиты для получения возврата или обмена средств.
9.5. В случаях, когда транзакцией Пользователя интересуются правоохранительные органы. срок расследования может быть неограничен.
10. Конфиденциальность
Сервис https://rubycash.org/ гарантирует конфиденциальность Пользователя в соответствии с Политикой конфиденциальности Веб-сайта.
10.1. Веб-сайт и его сотрудники обязуются сохранять конфиденциальность в отношении любых фактов, выявленных в связи с любой сомнительной сделкой. Это обязательство также распространяется на Пользователей Веб-сайта и на лиц третьей стороны, которым была передана информация по сделке.
10.2. Возложенное на работников Веб-сайта https://rubycash.org/ обязательство по обеспечению конфиденциальности, остается в силе после прекращения их работы или любых других договорных отношений с сервисом https://rubycash.org/, а также при переводе таких сотрудников на другое рабочее место. Раскрытие такой информации государственным, правоохранительным органам и другим субъектам в случаях, которые определенны законом, не является нарушением обязательства конфиденциальности.
10.3. Обязательство по обеспечению конфиденциальности, при условии, что использование раскрываемой информации ограничивается предотвращением легитимизации доходов от преступлений и финансирования терроризма, не может применяться к раскрытию информации между финансовыми учреждениями, образующими консолидированную группу, которая сотрудничает с Сервисом https://rubycash.org/.
11. Заключение
В связи с вышеизложенным, сервис https://rubycash.org/ не несёт никакой юридической ответственности за использование его в целях легализации денежных средств, полученных преступным путём, финансирования терроризма либо покупки запрещённых товаров и услуг, но обязуется предпринять все возможные и доступные действия для предотвращения попыток использования cервиса https://rubycash.org/ в целях легализации денежных средств, полученных преступным путём, финансирования терроризма либо покупки запрещённых товаров и услуг. Совершая обмен, Пользователь согласно пунктов действующих на https://rubycash.org/ правил обмена соглашается со всеми условиями данных политик и обязуется их выполнять.