AML/KYC

La Política de Prevención del Blanqueo de Capitales y “Conoce a tu Cliente” (en adelante, «Política AML / KYC») está destinada a prevenir y reducir los posibles riesgos de que https://rubycash.org/ se involucre en cualquier actividad ilegal.

Definiciones

Sitio web / RubyCash – plataforma en línea para el intercambio de monedas digitales (electrónicas), ubicada en: https://rubycash.org/, así como subdominios, API y otros medios de información, que pertenecen a RubyCash y están relacionados con este sitio web;

Servicios – procedimientos de intercambio de monedas digitales (electrónicas) realizados en el sitio web: https://rubycash.org/;

Usuario – cualquier visitante del sitio web. El Usuario confirma que tiene al menos 18 años, que las leyes del país de residencia no prohíben el uso de este sitio web y que no planea realizar actividades ilegales a través de los servicios del sitio web;

Administración – personal autorizado para gestionar el sitio web en nombre de https://rubycash.org/;

Datos personales — cualquier información relacionada con una persona física identificada o identificable (sujeto de los Datos Personales);

Solicitud – la oferta que realiza el Usuario para comprar o vender monedas digitales (electrónicas) utilizando los Servicios que ofrece el sitio web.

1. Objetivo de la regulación interna

1.1. El servicio https://rubycash.org/ sigue prácticas y medidas en el ámbito de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML). El objetivo de estas medidas es demostrar que RubyCash se toma en serio cualquier intento de utilizar el sitio web para fines ilegales.

2. Advertencia

2.1. El servicio https://rubycash.org/ advierte contra los intentos de utilizar el sitio web para el blanqueo de dinero, la financiación del terrorismo, el fraude de cualquier tipo y el uso del sitio web para la compra de productos y servicios prohibidos. El sitio web, su administración, empleados y propietarios del dominio no son responsables del uso indebido del servicio por parte de terceros, de las acciones de malhechores ni de cualquier daño asociado con el uso del sitio web.

3. Requisitos

3.1. Para prevenir operaciones ilegales, el sitio web establece ciertos requisitos para todas las Solicitudes realizadas por el Usuario:

3.1.1. El remitente y el destinatario del pago de la Solicitud deben ser la misma persona. Los servicios del sitio web prohíben estrictamente las transferencias a favor de terceros;

3.1.2. Todos los datos de contacto ingresados por el Usuario en la Solicitud, así como otros Datos Personales que el Usuario proporcione al sitio web, deben ser actuales y completamente veraces;

3.1.3. Está estrictamente prohibido crear Solicitudes utilizando servidores proxy anónimos, VPN, Tor o cualquier otra conexión anónima a Internet;

4. Procedimientos de Verificación

Uno de los estándares internacionales para prevenir actividades ilegales es la debida diligencia de los clientes (en adelante, Verificación). Con este fin, el sitio web implementa sus propios procedimientos de verificación bajo estrictas normas contra el blanqueo de capitales y la política “Conoce a tu cliente”.

4.1. El servicio https://rubycash.org/ puede requerir que el Usuario proporcione al sitio web documentos, datos o información confiables e independientes para pasar la verificación y confirmar las fuentes de los fondos. Entre los requisitos pueden estar:

– Foto del documento de identidad del Usuario (pasaporte o identificación nacional) con todas las partes en buena calidad;

– Foto del Usuario sosteniendo dicho documento en buena calidad (selfie);

– Confirmación del estado laboral del Usuario;

– Escaneo o foto del pasaporte (primera, segunda página y página de residencia en buena calidad);

– Confirmación de las fuentes de origen de los fondos (fotos, capturas de pantalla, extractos);

– Video de la persona que envió los fondos, sosteniendo el pasaporte abierto (donde se vea claramente la foto, nombre y apellidos), diciendo que creó la Solicitud ID (número de Solicitud) en el punto de intercambio https://rubycash.org/, que los fondos enviados son propios y que asume la responsabilidad legal total sobre esta criptomoneda. También se debe mencionar la fuente de origen de los fondos en el video;

– Video grabado desde la plataforma desde la cual se enviaron los fondos, en el que podamos ver el hash, la dirección del remitente y del destinatario, la cantidad con el ticker y la fecha de la transacción. La duración del video debe ser de al menos 10 segundos.

4.2. El servicio https://rubycash.org/ no admite transacciones con un riesgo superior al 50 % y por encima de ciertos porcentajes donde existan señales de riesgo elevado: servicio ilegal, servicio de mezcla, fraudulento, intercambio, mercado oscuro, servicio de la darknet, rescate, estafa, monedas robadas, financiación del terrorismo, sanciones, actor/organización ilícita, jurisdicción de alto riesgo, juegos de azar, tienda fraudulenta, acción judicial, explotación infantil.

4.3. El servicio https://rubycash.org/ recomienda encarecidamente ponerse en contacto con el soporte técnico del sitio web para verificar la dirección de criptomonedas del remitente en AML antes de crear una Solicitud. Esto permite evitar posibles bloqueos.

4.4. En caso de bloqueos debido a alto riesgo, actividad sospechosa o investigación oficial, los fondos se retendrán hasta que se complete la verificación o finalice la investigación. Para estos fines, el sitio web se reserva el derecho de recopilar información de identificación del Usuario para cumplir con la Política AML/KYC.

4.5. El servicio https://rubycash.org/ tomará medidas para verificar la autenticidad de los documentos e información proporcionados por los Usuarios. Se utilizarán todos los métodos legales para la verificación doble de la información de identificación, y el sitio web se reserva el derecho de investigar los casos de Usuarios cuya identidad haya sido identificada como peligrosa o sospechosa.

4.6. El servicio https://rubycash.org/ se reserva el derecho de verificar la identidad del Usuario de manera continua, especialmente cuando su información de identificación ha cambiado o su actividad parece sospechosa (poco común para ese Usuario). Además, el servicio https://rubycash.org/ se reserva el derecho de solicitar documentos actuales a los Usuarios, incluso si ya han pasado la verificación anteriormente.

4.7. La información de identificación del Usuario se recopilará, almacenará, compartirá y protegerá estrictamente de acuerdo con la Política de Privacidad del servicio https://rubycash.org/ y las regulaciones aplicables.

4.8. Tras la verificación de la identidad del Usuario, el sitio web puede negarse a proporcionar servicios al Usuario si se utiliza el sitio para actividades ilegales.

4.9. El servicio https://rubycash.org/ tiene requisitos normativos para verificar la fuente de los fondos o criptomonedas, para asegurarse de que las fuentes de fondos utilizadas por los Usuarios para comerciar sean legales.

4.10. El servicio https://rubycash.org/ recomienda encarecidamente no dividir fondos de una billetera en varias Solicitudes – (fraccionamiento). Esto puede considerarse como “actividad sospechosa” y, posteriormente, la transacción puede ser bloqueada, incluso si las transacciones anteriores de esa billetera no fueron bloqueadas.

4.11. El servicio https://rubycash.org/ tiene derecho a no revelar la razón del bloqueo de la transacción.

5. Funcionario Responsable

La persona responsable de cumplir con las normas AML es un funcionario debidamente autorizado de RubyCash, cuyo deber es asegurar la implementación y cumplimiento efectivo de la política AML/KYC.

5.1. La obligación de este funcionario es supervisar todos los aspectos de las actividades del sitio web para prevenir el blanqueo de capitales, incluyendo el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, utilizando, entre otros, los siguientes métodos:

– recopilación de información de identificación de los Usuarios;

– creación y actualización de políticas y procedimientos internos para completar, revisar, presentar y almacenar todos los informes y registros requeridos por las leyes y reglamentos aplicables;

– monitoreo de transacciones e investigación de cualquier desviación significativa de la actividad normal;

– implementación de un sistema de gestión de registros para el almacenamiento y recuperación adecuada de documentos, archivos, formularios y registros;

– actualización periódica de la evaluación de riesgos;

– proporcionar a las autoridades de cumplimiento la información necesaria de acuerdo con las leyes y reglamentos aplicables.

5.2. El funcionario responsable del cumplimiento de las normas AML tiene el derecho de interactuar con las autoridades de cumplimiento que participan en la prevención del lavado de dinero, la financiación del terrorismo y otras actividades ilegales.

6. Funciones del sistema

El servicio https://rubycash.org/ realiza múltiples tareas relacionadas con el cumplimiento de las normas, incluida la recopilación de datos, filtrado, mantenimiento de registros, gestión de investigaciones y generación de informes. Las funciones del sistema incluyen:

– verificación diaria de Usuarios en listas negras reconocidas (como OFAC), agregación de transferencias a través de múltiples puntos de datos, colocación de Usuarios en listas de vigilancia y denegación de Servicios, apertura de casos para investigación cuando sea necesario, envío de mensajes internos y cumplimentación de informes obligatorios, cuando corresponda;

– gestión de casos y documentos.

7. Análisis de comportamiento

El servicio https://rubycash.org/ verifica a los Usuarios no solo mediante la verificación de su identidad, sino, lo que es más importante, mediante el análisis de su comportamiento en las transacciones. Por lo tanto, el servicio https://rubycash.org/ se basa en el análisis de datos como herramienta de evaluación de riesgos y detección de sospechas.

8. Evaluaciones de riesgos

El sitio web, de acuerdo con los requisitos internacionales, aplica la práctica de evaluación de riesgos para combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Al aplicar la evaluación de riesgos para combatir el lavado de dinero, RubyCash asegura que las medidas de prevención o reducción de lavado de dinero y financiación del terrorismo estén en proporción a los riesgos identificados.

9. Ejecución de verificaciones de Usuarios

Si la Administración del sitio web tiene razones fundadas para sospechar que el Usuario intenta utilizar los Servicios del sitio web para el lavado de dinero o para realizar cualquier otra operación ilegal, la Administración tiene el derecho de:

– controlar toda la cadena de transacciones para identificar transacciones sospechosas;

– suspender la ejecución de la operación de intercambio del Usuario durante la investigación, que puede durar hasta 7 días hábiles, en casos especiales hasta 30 días hábiles;

– solicitar al Usuario documentos de identificación personal;

– solicitar al Usuario cualquier información y documentos adicionales en caso de realizar transacciones sospechosas;

– garantizar que los informes de naturaleza sospechosa se envíen a las autoridades pertinentes a través del funcionario responsable de las normas AML.

9.1. Como resultado de la investigación, la Administración del sitio web tomará la decisión de continuar con el intercambio o devolver los fondos (menos la comisión de envío), dependiendo del resultado de la investigación.

9.2. La devolución o intercambio, si se aprueba, será procesada por la Administración en un plazo de 7 (siete) días calendario, a partir de la fecha en que el Usuario fue notificado de la decisión de la Administración respecto a su solicitud de devolución o intercambio.

9.3. Tras el análisis AML de la transacción, en caso de decidir cambiar la moneda del Usuario, la tasa de cambio puede recalcularse al tipo actual, independientemente de la tarifa elegida.

9.4. Al procesar la devolución o intercambio de fondos, una vez completada la verificación, el Usuario deberá confirmar los detalles para recibir la devolución o el intercambio de fondos.

9.5. En los casos en que la transacción del Usuario esté bajo el interés de las autoridades, el plazo de investigación puede no tener límite.

10. Confidencialidad

El servicio https://rubycash.org/ garantiza la confidencialidad del Usuario en conformidad con la Política de Privacidad del sitio web.

10.1. El sitio web y su personal se comprometen a mantener la confidencialidad de cualquier hecho identificado en relación con cualquier transacción sospechosa. Esta obligación también se extiende a los Usuarios del sitio web y a terceros a quienes se haya transmitido la información sobre la transacción.

10.2. La obligación de mantener la confidencialidad para los empleados del sitio web https://rubycash.org/ permanece en vigor después de la finalización de su empleo o cualquier otra relación contractual con el servicio https://rubycash.org/, así como en el caso de traslado de estos empleados a otro puesto de trabajo. La divulgación de dicha información a entidades gubernamentales, de cumplimiento de la ley y otras entidades en los casos determinados por la ley no constituye una violación de la obligación de confidencialidad.

10.3. La obligación de confidencialidad, siempre que el uso de la información divulgada esté limitado a la prevención de la legitimación de ingresos ilícitos y la financiación del terrorismo, no puede aplicarse a la divulgación de información entre instituciones financieras que formen un grupo consolidado que coopere con el servicio https://rubycash.org/.

11. Conclusión

En vista de lo anterior, el servicio https://rubycash.org/ no asume ninguna responsabilidad legal por el uso del servicio con el fin de blanquear dinero, financiar el terrorismo o comprar productos y servicios prohibidos, pero se compromete a tomar todas las acciones posibles y disponibles para prevenir el uso del servicio https://rubycash.org/ para estos fines. Al realizar un intercambio, el Usuario acepta todos los términos de estas políticas según los puntos de las normas de intercambio vigentes en https://rubycash.org/ y se compromete a cumplirlos.