AML/KYC

Політика протидії легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом, та “Знай свого клієнта” (далі — «AML / Політика KYC») призначена для запобігання та зменшення можливих ризиків https://rubycash.org/ бути залученим до будь-якої незаконної діяльності.

Визначення

Веб-сайт / RubyCash – онлайн-платформа для обміну цифрових (електронних) валют, розміщена за адресою: https://rubycash.org/, а також піддомени, API та інші засоби інформації, що належать RubyCash, які стосуються даного Веб-сайту;

Послуги – процедури обміну цифрових (електронних) валют, що здійснюються на Веб-сайті: https://rubycash.org/;

Користувач – будь-який відвідувач Веб-сайту. Користувач підтверджує, що досяг 18 років, закони країни його проживання не забороняють використання даного Веб-сайту, а також що він не планує здійснювати будь-яку незаконну діяльність за допомогою послуг Веб-сайту;

Адміністрація – уповноважені співробітники, що керують Веб-сайтом, діючи від імені Веб-сайту: https://rubycash.org/;

Персональні дані — будь-яка інформація, що стосується прямо чи опосередковано визначеної або такої, що може бути визначеною, фізичної особи (суб’єкта Персональних даних);

Заявка – внесення Користувачем пропозиції щодо придбання або продажу цифрових (електронних) валют з використанням Послуг, що надаються Веб-сайтом.

1. Мета внутрішнього регулювання

1.1. Сервіс https://rubycash.org/ дотримується практик і заходів у сфері протидії легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму (AML). Метою цих заходів є демонстрація того, що RubyCash серйозно ставиться до будь-яких спроб використати Веб-сайт у незаконних цілях.

2. Попередження

2.1. Сервіс https://rubycash.org/ застерігає від спроб використання Веб-сайту для легалізації грошових коштів, отриманих злочинним шляхом, фінансування тероризму, шахрайства будь-якого роду, а також від використання Веб-сайту для придбання заборонених товарів і послуг. Веб-сайт, його Адміністрація, співробітники та власники домену не несуть відповідальності за неправомірне використання сервісу третіми особами, дії зловмисників і можливий збиток, пов’язаний з використанням Веб-сайту.

3. Вимоги

3.1. Для запобігання операціям незаконного характеру Веб-сайт встановлює певні вимоги до всіх Заявок, що створюються Користувачем:

3.1.1. Відправником і одержувачем платежу за Заявкою має бути одна і та ж особа. Використанням Послуг Веб-сайту категорично заборонено перекази на користь третіх осіб;

3.1.2. Усі контактні дані, які вносить Користувач у Заявку, а також інші Персональні дані, передані Користувачем Веб-сайту, повинні бути актуальними та повністю достовірними;

3.1.3. Категорично заборонено створення Заявок Користувачем із використанням анонімних проксі-серверів, VPN, Tor чи будь-яких інших анонімних підключень до Інтернету;

4. Процедури верифікації

Одним із міжнародних стандартів запобігання незаконній діяльності є належна перевірка клієнтів (далі – Перевірка). З цією метою Веб-сайт впроваджує свої власні процедури перевірки у строгих стандартах протидії легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом, та процедуру «Знай свого клієнта».

4.1. Сервіс https://rubycash.org/ може вимагати, щоб Користувач надав Веб-сайту надійні, незалежні вихідні документи, дані або інформацію для проходження верифікації та підтвердження джерел походження коштів. Серед вимог можуть бути:

– Фото документа, що підтверджує особу Користувача (паспорт або національне посвідчення особи), з усіма сторонами у гарній якості;

– Фото Користувача з цим документом у руках у гарній якості (селфі);

– Підтвердження статусу зайнятості Користувача;

– Скан або фото паспорта (перша, друга сторінки та сторінка з пропискою у гарній якості);

– Підтвердження джерел походження коштів (фото, скріншоти, виписки);

– Відео, на якому особа, що надіслала кошти, з паспортом у руках у розгорнутому вигляді (де чітко видно фото, ПІБ), говорить, що вона створила Заявку ID (номер Заявки) на обмінному пункті https://rubycash.org/, надіслані кошти є моїми особистими, і я несу повну юридичну відповідальність за дану криптовалюту, також на відео потрібно згадати джерело походження коштів;

– Відео, зняте з платформи, звідки були надіслані кошти, на відео ми повинні побачити хеш, адресу відправника та одержувача, суму з тікером і дату здійснення транзакції. Тривалість відео має бути не менше 10 секунд.

4.2. Сервіс https://rubycash.org/ не підтримує транзакції з ризиком вище 50% та вище таких відсоткових складових коштів, де присутні сигнали червоного ризику: iligal service, mixing service, fraudulent, exchange, darknet marketplace, darknet service, ransom, scam, stolen coins, terrorism financing, sanctions, illicit actor/organization, high-Risk jurisdiction, gambling, fraud shop, enforcement action, child exploitation.

4.3. Сервіс https://rubycash.org/ настійно рекомендує звертатися до технічної підтримки Веб-сайту для перевірки криптовалютної адреси відправника на AML перед створенням Заявки. Це дозволяє уникнути можливого блокування.

4.4. У випадку блокувань через високий ризик, підозрілу активність або офіційне розслідування, кошти будуть утримані до моменту проходження верифікації або закінчення розслідування. Для таких цілей Веб-сайт залишає за собою право збирати ідентифікаційну інформацію Користувача з метою дотримання Політики AML/KYC.

4.5. Сервіс https://rubycash.org/ вживатиме заходів для підтвердження справжності документів і інформації, наданих Користувачами. Усі юридичні методи для подвійної перевірки ідентифікаційної інформації будуть використовуватися, і Веб-сайт залишає за собою право розслідувати випадки певних Користувачів, особи яких були визначені як небезпечні чи підозрілі.

4.6. Сервіс https://rubycash.org/ залишає за собою право перевіряти особу Користувача на постійній основі, особливо, коли його ідентифікаційна інформація була змінена або його діяльність здалася підозрілою (незвичною для конкретного Користувача). Крім того, Сервіс https://rubycash.org/ залишає за собою право запитувати у Користувачів актуальні документи, навіть якщо вони пройшли перевірку справжності в минулому.

4.7. Інформація про ідентифікацію Користувача буде збиратися, зберігатися, спільно використовуватися і захищатися строго відповідно до Політики конфіденційності сервісу https://rubycash.org/ та відповідних правил.

4.8. Після підтвердження особи Користувача Веб-сайт може відмовитися від надання Послуг Користувачеві в ситуації, коли Послуги Веб-сайту використовуються для ведення незаконної діяльності.

4.9. Сервіс https://rubycash.org/ має нормативні вимоги щодо перевірки джерела фінансових коштів або криптовалюти, щоб знати, що джерела коштів, які Користувачі використовують для торгівлі, є законними.

4.10. Сервіс https://rubycash.org/ настійно не рекомендує ділити кошти з одного гаманця на кілька Заявок – (дроблення). Це може розцінюватися як “підозріла активність”, і в подальшому транзакція може бути заблокована, навіть якщо минулі транзакції з цього гаманця не були заблоковані.

4.11. Сервіс https://rubycash.org/ має право не розкривати причину блокування транзакції.

5. Відповідальна Посадова Особа

Особа, відповідальна за дотримання норм AML, є належним чином уповноважена RubyCash, чий обов’язок полягає у забезпеченні ефективного впровадження та дотримання політики AML/KYC.

5.1. Обов’язком такої посадової особи є контроль за всіма аспектами діяльності Веб-сайту з протидії легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом, включаючи відмивання грошей і фінансування тероризму, включаючи, але не обмежуючись наступними методами:

– збір ідентифікаційної інформації Користувачів;

– створення та оновлення внутрішніх політик і процедур для завершення, розгляду, представлення та зберігання всіх звітів і записів, що вимагаються відповідно до чинного законодавства та правил;

– моніторинг транзакцій та дослідження будь-яких значних відхилень від нормальної діяльності;

– впровадження системи управління записами для відповідного зберігання та пошуку документів, файлів, форм та журналів;

– регулярне оновлення оцінки ризику;

– надання правоохоронним органам необхідної інформації відповідно до чинного законодавства та правил.

5.2. Посадова особа, відповідальна за дотримання норм AML, має право взаємодіяти з правоохоронними органами, які беруть участь у запобіганні відмиванню грошей, фінансуванню тероризму та іншої незаконної діяльності.

6. Системні функції

Сервіс https://rubycash.org/ виконує безліч завдань, пов’язаних із дотриманням норм, включаючи збір даних, фільтрацію, ведення записів, управління розслідуваннями та звітність. Системні функції включають:

– щоденна перевірка Користувачів на наявність у визнаних «чорних списках» (наприклад, OFAC), агрегування передач за кількома точками даних, розміщення Користувачів у списках спостереження і відмови в наданні Послуг, відкриття справ для розслідування, коли це необхідно, відправка внутрішніх повідомлень і заповнення обов’язкових звітів, якщо це застосовно;

– управління справами та документами.

7. Аналіз поведінки

Сервіс https://rubycash.org/ перевіряє Користувачів не лише шляхом перевірки їхньої особи, але, що більш важливо, шляхом аналізу їхньої поведінки у транзакціях. Тому сервіс https://rubycash.org/ покладається на аналіз даних як інструмент оцінки ризику та виявлення підозр.

8. Оцінки ризиків

Веб-сайт відповідно до міжнародних вимог, застосовує практику, оцінки ризику для боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму. Застосовуючи практику оцінки ризику для боротьби з відмиванням грошей, RubyCash забезпечує співмірність заходів із запобігання або зменшення відмивання грошей і фінансування тероризму з виявленими ризиками.

9. Виконання перевірок користувачів

У разі обґрунтованих підозр у Адміністрації Веб-сайту щодо того, що Користувач намагається скористатися Послугами Веб-сайту для відмивання грошей або з метою здійснення будь-яких інших незаконних операцій, Адміністрація має право:

– контролювати весь ланцюжок транзакцій, щоб виявити підозрілі транзакції;

– призупинити виконання обмінної операції Користувача на час проведення розслідування, яке може тривати до 7 робочих днів, у особливих випадках до 30 робочих днів;

– запитувати у Користувача документи, що ідентифікують особу;

– запитувати у Користувача будь-яку додаткову інформацію і документи у разі здійснення ним підозрілих транзакцій;

– забезпечити, щоб повідомлення про підозрілий характер угод передавалися належним правоохоронним органам через посадову особу, відповідальну за дотримання норм AML.

9.1. У результаті розслідування Адміністрація Веб-сайту приймає рішення про продовження обміну або про повернення коштів (за вирахуванням комісії за відправлення), залежно від результату розслідування.

9.2. Повернення або обмін, за умови його схвалення, буде оброблено Адміністрацією протягом 7 (семи) календарних днів, починаючи з дати, коли Користувача було повідомлено з рішенням Адміністрації щодо його запиту на повернення або обмін.

9.3. За результатами AML аналізу транзакції, де прийнято рішення обміняти валюту Користувачеві, курс може бути перерахований на актуальний незалежно від обраного тарифу.

9.4. Під час оформлення повернення або обміну коштів, після проходження перевірки (верифікації), Користувач зобов’язаний підтвердити реквізити для отримання повернення або обміну коштів.

9.5. У випадках, коли транзакцією Користувача зацікавлені правоохоронні органи, термін розслідування може бути необмеженим.

10. Конфіденційність

Сервіс https://rubycash.org/ гарантує конфіденційність Користувача відповідно до Політики конфіденційності Веб-сайту.

10.1. Веб-сайт і його співробітники зобов’язуються зберігати конфіденційність щодо будь-яких фактів, виявлених у зв’язку з будь-якою сумнівною угодою. Це зобов’язання також поширюється на Користувачів Веб-сайту та на осіб третьої сторони, яким було передано інформацію про угоду.

10.2. Зобов’язання щодо забезпечення конфіденційності, покладене на працівників Веб-сайту https://rubycash.org/, залишається в силі після припинення їх роботи або будь-яких інших договірних відносин із сервісом https://rubycash.org/, а також при переведенні таких співробітників на інше робоче місце. Розкриття такої інформації державним, правоохоронним органам та іншим суб’єктам у випадках, передбачених законом, не є порушенням зобов’язання конфіденційності.

10.3. Зобов’язання щодо забезпечення конфіденційності, за умови, що використання розкритої інформації обмежується запобіганням легалізації доходів від злочинів і фінансування тероризму, не може застосовуватися до розкриття інформації між фінансовими установами, які утворюють консолідовану групу, що співпрацює із Сервісом https://rubycash.org/.

11. Висновок

У зв’язку з вищезазначеним, сервіс https://rubycash.org/ не несе жодної юридичної відповідальності за використання його з метою легалізації грошових коштів, отриманих злочинним шляхом, фінансування тероризму або придбання заборонених товарів і послуг, але зобов’язується вжити всіх можливих і доступних заходів для запобігання спробам використання сервісу https://rubycash.org/ з метою легалізації грошових коштів, отриманих злочинним шляхом, фінансування тероризму або придбання заборонених товарів і послуг. Здійснюючи обмін, Користувач згідно з пунктами правил обміну, що діють на https://rubycash.org/, погоджується з усіма умовами цих політик і зобов’язується їх виконувати.