AML/KYC
Polityka Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy oraz „Poznaj Swojego Klienta” (dalej: „Polityka AML/KYC”) ma na celu zapobieganie i minimalizowanie potencjalnych ryzyk związanych z https://rubycash.org/ udziałem w jakiejkolwiek nielegalnej działalności.
Definicje
Strona / RubyCash – platforma online do wymiany walut cyfrowych (elektronicznych), znajdująca się pod adresem: https://rubycash.org/, jak również subdomeny, API oraz inne środki informacji należące do RubyCash i związane z tą stroną;
Usługi – procedury wymiany walut cyfrowych (elektronicznych) realizowane na stronie: https://rubycash.org/;
Użytkownik – każdy odwiedzający stronę. Użytkownik potwierdza, że ukończył 18 lat, przepisy kraju zamieszkania nie zabraniają korzystania z tej strony, a także że nie planuje podejmować żadnych działań nielegalnych przy użyciu usług strony;
Administracja – upoważnieni pracownicy do zarządzania stroną, działający w imieniu https://rubycash.org/;
Dane osobowe – wszelkie informacje dotyczące osoby fizycznej, której tożsamość można bezpośrednio lub pośrednio ustalić (podmiot Danych Osobowych);
Zlecenie – złożona przez Użytkownika oferta zakupu lub sprzedaży walut cyfrowych (elektronicznych) przy użyciu Usług świadczonych przez stronę.
1. Cel Regulacji Wewnętrznej
1.1. Serwis https://rubycash.org/ stosuje praktyki i środki w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML). Celem tych środków jest wykazanie, że RubyCash poważnie traktuje wszelkie próby wykorzystywania strony do celów nielegalnych.
2. Ostrzeżenie
2.1. Serwis https://rubycash.org/ ostrzega przed próbami korzystania ze strony do prania pieniędzy, finansowania terroryzmu, oszustwa wszelkiego rodzaju oraz przed wykorzystywaniem strony do zakupu zabronionych towarów i usług. Strona, jej administracja, pracownicy i właściciele domeny nie ponoszą odpowiedzialności za niewłaściwe użycie serwisu przez osoby trzecie, działania przestępcze i ewentualne szkody związane z korzystaniem ze strony.
3. Wymagania
3.1. W celu zapobiegania nielegalnym operacjom, strona ustanawia określone wymagania dla wszystkich Zleceń tworzonych przez Użytkownika:
3.1.1. Nadawcą i odbiorcą płatności w Zleceniu musi być ta sama osoba. Przelewy na rzecz osób trzecich przy użyciu Usług strony są surowo zabronione;
3.1.2. Wszystkie dane kontaktowe wprowadzone przez Użytkownika w Zleceniu oraz inne Dane Osobowe przekazywane przez Użytkownika na stronie muszą być aktualne i całkowicie prawdziwe;
3.1.3. Surowo zabrania się tworzenia Zleceń przy użyciu anonimowych serwerów proxy, VPN, Tor lub jakichkolwiek innych anonimowych połączeń z Internetem;
4. Procedury Weryfikacji
Jednym z międzynarodowych standardów zapobiegania nielegalnym działaniom jest właściwa weryfikacja klientów (dalej: Weryfikacja). W tym celu strona wdraża własne procedury weryfikacji, stosując rygorystyczne standardy przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz procedurę „Poznaj Swojego Klienta”.
4.1. Serwis https://rubycash.org/ może wymagać, aby Użytkownik dostarczył stronie wiarygodne, niezależne dokumenty, dane lub informacje, aby przejść weryfikację i potwierdzić źródła pochodzenia środków. Wśród wymaganych mogą być:
– Zdjęcie dokumentu tożsamości Użytkownika (paszport lub dowód tożsamości), z wszystkimi stronami w dobrej jakości;
– Zdjęcie Użytkownika z tym dokumentem w ręce w dobrej jakości (selfie);
– Potwierdzenie statusu zatrudnienia Użytkownika;
– Skan lub zdjęcie paszportu (pierwsza, druga strona oraz strona z adresem zamieszkania w dobrej jakości);
– Potwierdzenie źródeł pochodzenia środków (zdjęcia, zrzuty ekranu, wyciągi);
– Wideo, na którym osoba, która wysłała środki, trzymając otwarty paszport (gdzie wyraźnie widać zdjęcie, imię i nazwisko), mówi, że stworzyła Zlecenie ID (numer Zlecenia) na punkcie wymiany https://rubycash.org/, że środki są jej własnością i że ponosi pełną odpowiedzialność prawną za tę kryptowalutę. Na filmie należy również wspomnieć źródło pochodzenia środków;
– Wideo nagrane na platformie, z której wysłano środki, gdzie widoczny jest hash, adres nadawcy i odbiorcy, kwota z symbolem waluty oraz data transakcji. Długość filmu musi wynosić co najmniej 10 sekund.
4.2. Serwis https://rubycash.org/ nie akceptuje transakcji o ryzyku powyżej 50% i z następującymi sygnałami ryzyka: nielegalna usługa, usługa mieszająca, oszukańcza, wymiana, rynek darknet, usługa darknet, okup, oszustwo, skradzione monety, finansowanie terroryzmu, sankcje, aktor/organizacja nielegalna, jurysdykcja wysokiego ryzyka, hazard, sklep oszukańczy, działania egzekucyjne, wykorzystywanie dzieci.
4.3. Serwis https://rubycash.org/ zdecydowanie zaleca skontaktowanie się z pomocą techniczną strony, aby sprawdzić adres kryptowaluty nadawcy w AML przed utworzeniem Zlecenia. Pomaga to uniknąć potencjalnych blokad.
4.4. W przypadku blokad spowodowanych wysokim ryzykiem, podejrzaną aktywnością lub oficjalnym dochodzeniem, środki zostaną zatrzymane do czasu zakończenia weryfikacji lub dochodzenia. W tym celu strona zastrzega sobie prawo do zbierania informacji identyfikacyjnych Użytkownika w celu przestrzegania Polityki AML/KYC.
4.5. Serwis https://rubycash.org/ podejmie kroki w celu potwierdzenia autentyczności dokumentów i informacji dostarczonych przez Użytkowników. Wszystkie legalne metody weryfikacji podwójnej informacji identyfikacyjnych zostaną wykorzystane, a strona zastrzega sobie prawo do przeprowadzania dochodzeń w przypadkach, gdy tożsamość Użytkownika została uznana za niebezpieczną lub podejrzaną.
4.6. Serwis https://rubycash.org/ zastrzega sobie prawo do sprawdzania tożsamości Użytkownika na bieżąco, szczególnie gdy jego informacje identyfikacyjne zostały zmienione lub jego działalność wydaje się podejrzana (nietypowa dla danego Użytkownika). Dodatkowo serwis https://rubycash.org/ zastrzega sobie prawo do żądania od Użytkowników aktualnych dokumentów, nawet jeśli wcześniej przeszli weryfikację.
4.7. Informacje identyfikacyjne Użytkownika będą zbierane, przechowywane, udostępniane i chronione zgodnie z Polityką Prywatności serwisu https://rubycash.org/ oraz obowiązującymi przepisami.
4.8. Po potwierdzeniu tożsamości Użytkownika, strona może odmówić świadczenia Usług Użytkownikowi, jeśli Usługi strony są wykorzystywane do prowadzenia działalności nielegalnej.
4.9. Serwis https://rubycash.org/ posiada wymogi regulacyjne dotyczące sprawdzania źródła finansowania lub kryptowaluty, aby upewnić się, że źródła środków wykorzystywane przez Użytkowników do handlu są legalne.
4.10. Serwis https://rubycash.org/ zdecydowanie odradza rozdzielanie środków z jednego portfela na wiele Zleceń (dzielenie). Może to być uznane za „podejrzaną aktywność” i w efekcie transakcja może zostać zablokowana, nawet jeśli wcześniejsze transakcje z tego portfela nie były zablokowane.
4.11. Serwis https://rubycash.org/ ma prawo nie ujawniać przyczyny blokady transakcji.
5. Osoba Odpowiedzialna
Osoba odpowiedzialna za zgodność z normami AML jest odpowiednio upoważnionym przedstawicielem RubyCash, którego obowiązkiem jest zapewnienie skutecznego wdrożenia i przestrzegania polityki AML/KYC.
5.1. Obowiązkiem tej osoby jest nadzorowanie wszystkich aspektów działalności strony związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy, w tym, ale nie wyłącznie, za pomocą następujących metod:
– gromadzenie informacji identyfikacyjnych Użytkowników;
– tworzenie i aktualizacja wewnętrznych polityk i procedur w celu uzupełniania, przeglądania, składania i przechowywania wszystkich raportów i zapisów wymaganych zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa;
– monitorowanie transakcji i badanie wszelkich istotnych odchyleń od normalnej działalności;
– wdrożenie systemu zarządzania zapisami w celu odpowiedniego przechowywania i wyszukiwania dokumentów, plików, formularzy i dzienników;
– regularna aktualizacja oceny ryzyka;
– dostarczanie organom ścigania informacji niezbędnych zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa.
5.2. Osoba odpowiedzialna za zgodność z normami AML ma prawo współpracować z organami ścigania zajmującymi się zapobieganiem praniu pieniędzy, finansowaniem terroryzmu i innymi nielegalnymi działaniami.
6. Funkcje Systemowe
Serwis https://rubycash.org/ wykonuje wiele zadań związanych ze zgodnością, w tym zbieranie danych, filtrowanie, prowadzenie rejestrów, zarządzanie przypadkami i raportowanie. Funkcje systemowe obejmują:
– codzienna weryfikacja Użytkowników na istniejących „czarnych listach” (np. OFAC), agregowanie przekazów na podstawie kilku punktów danych, umieszczanie Użytkowników na listach obserwacyjnych i odmowa świadczenia Usług, otwieranie spraw do zbadania, w razie potrzeby, wysyłanie komunikatów wewnętrznych oraz wypełnianie raportów obowiązkowych, gdy jest to wymagane;
– zarządzanie przypadkami i dokumentami.
7. Analiza Zachowań
Serwis https://rubycash.org/ weryfikuje Użytkowników nie tylko poprzez sprawdzenie ich tożsamości, ale przede wszystkim analizując ich zachowanie w transakcjach. W związku z tym serwis https://rubycash.org/ polega na analizie danych jako narzędziu oceny ryzyka i wykrywania podejrzanych działań.
8. Oceny Ryzyka
Strona, zgodnie z wymaganiami międzynarodowymi, stosuje praktykę oceny ryzyka w walce z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu. Stosując tę praktykę, RubyCash zapewnia, że środki mające na celu zapobieganie lub ograniczanie prania pieniędzy i finansowania terroryzmu są proporcjonalne do zidentyfikowanych ryzyk.
9. Realizacja Weryfikacji Użytkowników
W przypadku uzasadnionych podejrzeń Administracji strony, że Użytkownik próbuje skorzystać z Usług strony do prania pieniędzy lub do innych nielegalnych operacji, Administracja ma prawo:
– monitorować cały łańcuch transakcji w celu wykrycia podejrzanych transakcji;
– zawiesić realizację operacji wymiany przez Użytkownika na czas dochodzenia, które może trwać do 7 dni roboczych, w szczególnych przypadkach do 30 dni roboczych;
– zażądać od Użytkownika dokumentów identyfikujących tożsamość;
– zażądać od Użytkownika wszelkich dodatkowych informacji i dokumentów w przypadku realizacji podejrzanych transakcji;
– zapewnić, że raporty o podejrzanych transakcjach zostaną przekazane odpowiednim organom ścigania przez osobę odpowiedzialną za zgodność z normami AML.
9.1. W wyniku dochodzenia Administracja strony podejmuje decyzję o kontynuowaniu wymiany lub o zwrocie środków (pomniejszonych o koszty wysyłki), w zależności od wyników dochodzenia.
9.2. Zwrot lub wymiana, o ile zostanie zatwierdzona, będzie przetwarzana przez Administrację w ciągu 7 (siedmiu) dni kalendarzowych od daty, w której Użytkownik został poinformowany o decyzji Administracji dotyczącej jego wniosku o zwrot lub wymianę.
9.3. Po analizie AML transakcji, w przypadku decyzji o wymianie waluty dla Użytkownika, kurs może być przeliczony na aktualny, niezależnie od wybranej taryfy.
9.4. Podczas przetwarzania zwrotu lub wymiany środków, po przejściu weryfikacji, Użytkownik musi potwierdzić dane do otrzymania zwrotu lub wymiany.
9.5. W przypadkach, gdy transakcja Użytkownika jest przedmiotem zainteresowania organów ścigania, czas dochodzenia może być nieograniczony.
10. Poufność
Serwis https://rubycash.org/ gwarantuje poufność Użytkownika zgodnie z Polityką Prywatności strony.
10.1. Strona i jej pracownicy zobowiązują się do zachowania poufności wobec wszelkich faktów ustalonych w związku z jakąkolwiek podejrzaną transakcją. To zobowiązanie dotyczy również Użytkowników strony i osób trzecich, którym przekazano informacje o transakcji.
10.2. Zobowiązanie do poufności nałożone na pracowników strony https://rubycash.org/ pozostaje w mocy po zakończeniu ich zatrudnienia lub innych stosunków umownych z serwisem https://rubycash.org/, jak również przy przeniesieniu tych pracowników na inne stanowisko. Ujawnienie tych informacji organom rządowym, organom ścigania i innym podmiotom w przypadkach przewidzianych przez prawo nie stanowi naruszenia obowiązku poufności.
10.3. Obowiązek poufności, pod warunkiem, że wykorzystanie ujawnionych informacji jest ograniczone do zapobiegania legitymizacji przychodów z przestępstw i finansowania terroryzmu, nie może być stosowany do ujawniania informacji między instytucjami finansowymi tworzącymi skonsolidowaną grupę, która współpracuje z serwisem https://rubycash.org/.
11. Zakończenie
W związku z powyższym serwis https://rubycash.org/ nie ponosi odpowiedzialności prawnej za wykorzystywanie go do prania pieniędzy, finansowania terroryzmu lub zakupu zakazanych towarów i usług, ale zobowiązuje się podjąć wszelkie możliwe i dostępne działania w celu zapobieżenia próbom wykorzystania serwisu https://rubycash.org/ do takich celów. Dokonując wymiany, Użytkownik akceptuje wszystkie warunki tych polityk zgodnie z punktami obowiązujących na https://rubycash.org/ zasad wymiany i zobowiązuje się do ich przestrzegania.