AML/KYC
Die Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäsche und “Kenne deinen Kunden” (im Folgenden „AML/KYC-Richtlinie“) dient dazu, mögliche Risiken zu verhindern und zu minimieren, dass https://rubycash.org/ in illegale Aktivitäten verwickelt wird.
Definitionen
Website / RubyCash – Online-Plattform zum Austausch digitaler (elektronischer) Währungen, verfügbar unter: https://rubycash.org/, sowie Subdomains, API und andere Informationsmittel, die RubyCash gehören und sich auf diese Website beziehen;
Dienstleistungen – die Verfahren zum Austausch digitaler (elektronischer) Währungen, die auf der Website durchgeführt werden: https://rubycash.org/;
Nutzer – jeder Besucher der Website. Der Nutzer bestätigt, dass er mindestens 18 Jahre alt ist, dass die Gesetze seines Wohnsitzlandes die Nutzung dieser Website nicht verbieten und dass er keine illegalen Aktivitäten durch die Nutzung der Website-Dienste plant;
Verwaltung – autorisierte Mitarbeiter, die die Website im Namen der Website verwalten: https://rubycash.org/;
Personenbezogene Daten – alle Informationen, die sich auf eine identifizierte oder identifizierbare natürliche Person (die betroffene Person) beziehen;
Anfrage – das Einreichen eines Angebots durch den Nutzer zum Kauf oder Verkauf digitaler (elektronischer) Währungen unter Nutzung der von der Website angebotenen Dienstleistungen.
1. Ziel der internen Regelung
1.1. Der Dienst https://rubycash.org/ folgt Praktiken und Maßnahmen im Bereich der Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML). Das Ziel dieser Maßnahmen ist es zu zeigen, dass RubyCash jegliche Versuche ernst nimmt, die Website für illegale Zwecke zu nutzen.
2. Warnung
2.1. Der Dienst https://rubycash.org/ warnt vor dem Versuch, die Website für Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Betrug jeglicher Art sowie für den Kauf verbotener Waren und Dienstleistungen zu nutzen. Die Website, ihre Verwaltung, Mitarbeiter und Domaininhaber sind nicht verantwortlich für die unrechtmäßige Nutzung des Dienstes durch Dritte, das Handeln von Übeltätern und mögliche Schäden im Zusammenhang mit der Nutzung der Website.
3. Anforderungen
3.1. Um illegale Operationen zu verhindern, stellt die Website bestimmte Anforderungen an alle vom Nutzer erstellten Anfragen:
3.1.1. Absender und Empfänger der Zahlung der Anfrage müssen dieselbe Person sein. Überweisungen zugunsten Dritter sind bei der Nutzung der Dienstleistungen der Website strengstens verboten;
3.1.2. Alle Kontaktdaten, die der Nutzer in die Anfrage eingibt, sowie andere personenbezogene Daten, die der Nutzer der Website übermittelt, müssen aktuell und vollständig wahrheitsgemäß sein;
3.1.3. Es ist strengstens untersagt, Anfragen unter Verwendung anonymer Proxy-Server, VPN, Tor oder anderer anonymer Internetverbindungen zu erstellen;
4. Verifizierungsverfahren
Ein internationaler Standard zur Verhinderung illegaler Aktivitäten ist die ordnungsgemäße Überprüfung der Kunden (im Folgenden „Überprüfung“). Zu diesem Zweck implementiert die Website eigene Überprüfungsverfahren im Rahmen strenger Standards zur Bekämpfung der Geldwäsche und im Rahmen der Richtlinie „Kenne deinen Kunden“.
4.1. Der Dienst https://rubycash.org/ kann vom Nutzer verlangen, der Website zuverlässige, unabhängige Ausgangsdokumente, Daten oder Informationen zur Überprüfung und Bestätigung der Herkunft der Gelder bereitzustellen. Zu den Anforderungen können gehören:
– Ein Foto des Personalausweises des Nutzers (Pass oder Personalausweis) mit allen Seiten in guter Qualität;
– Ein Foto des Nutzers mit diesem Dokument in den Händen in guter Qualität (Selfie);
– Bestätigung des Beschäftigungsstatus des Nutzers;
– Ein Scan oder Foto des Reisepasses (erste, zweite Seite und Seite mit der Meldeadresse in guter Qualität);
– Bestätigung der Herkunft der Gelder (Fotos, Screenshots, Kontoauszüge);
– Ein Video, in dem die Person, die die Gelder gesendet hat, den Pass geöffnet in den Händen hält (wo das Foto, der Name und der Vorname deutlich zu erkennen sind), und erklärt, dass sie die Anfrage-ID (Anfragenummer) bei der Wechselstelle https://rubycash.org/ erstellt hat, die gesendeten Gelder ihr eigenes Eigentum sind und dass sie die volle rechtliche Verantwortung für diese Kryptowährung übernimmt. Im Video muss auch die Herkunft der Gelder erwähnt werden;
– Ein Video, das auf der Plattform aufgenommen wurde, von der die Gelder gesendet wurden. In diesem Video sollten wir den Hash, die Absender- und Empfängeradresse, die Menge mit dem Ticker und das Datum der Transaktion sehen können. Die Videodauer sollte mindestens 10 Sekunden betragen.
4.2. Der Dienst https://rubycash.org/ unterstützt keine Transaktionen mit einem Risiko von über 50 % und mit bestimmten Risikoindikatoren wie: illegaler Dienst, Mixing-Service, Betrug, Austausch, Darknet-Marktplatz, Darknet-Service, Lösegeld, Betrug, gestohlene Münzen, Terrorismusfinanzierung, Sanktionen, rechtswidriger Akteur/Organisation, Hochrisiko-Jurisdiktion, Glücksspiel, Betrugsshop, Durchsetzungsmaßnahmen, Kinder-Exploitation.
4.3. Der Dienst https://rubycash.org/ empfiehlt dringend, sich vor der Erstellung einer Anfrage an den technischen Support der Website zu wenden, um die Kryptowährungsadresse des Absenders auf AML zu überprüfen. Dies kann mögliche Sperrungen verhindern.
4.4. Bei Sperrungen aufgrund von hohem Risiko, verdächtiger Aktivität oder einer offiziellen Untersuchung werden die Gelder bis zum Abschluss der Überprüfung oder der Untersuchung zurückgehalten. Zu diesem Zweck behält sich die Website das Recht vor, Identifikationsinformationen des Nutzers zu sammeln, um die AML/KYC-Richtlinie einzuhalten.
4.5. Der Dienst https://rubycash.org/ wird Schritte unternehmen, um die Authentizität der vom Nutzer bereitgestellten Dokumente und Informationen zu bestätigen. Alle rechtlichen Methoden zur doppelten Überprüfung der Identifikationsinformationen werden verwendet, und die Website behält sich das Recht vor, Fälle von Nutzern zu untersuchen, deren Identität als gefährlich oder verdächtig eingestuft wurde.
4.6. Der Dienst https://rubycash.org/ behält sich das Recht vor, die Identität des Nutzers kontinuierlich zu überprüfen, insbesondere wenn sich seine Identifikationsinformationen geändert haben oder seine Aktivitäten verdächtig erscheinen (ungewöhnlich für diesen Nutzer). Darüber hinaus behält sich der Dienst https://rubycash.org/ das Recht vor, von den Nutzern aktuelle Dokumente anzufordern, auch wenn sie zuvor verifiziert wurden.
4.7. Die Identifikationsinformationen des Nutzers werden gemäß der Datenschutzrichtlinie des Dienstes https://rubycash.org/ und den entsprechenden Vorschriften streng gesammelt, gespeichert, geteilt und geschützt.
4.8. Nach der Überprüfung der Identität des Nutzers kann die Website die Dienstleistungen für den Nutzer verweigern, wenn die Dienstleistungen der Website für illegale Aktivitäten genutzt werden.
4.9. Der Dienst https://rubycash.org/ hat gesetzliche Anforderungen zur Überprüfung der Herkunft finanzieller Mittel oder Kryptowährung, um sicherzustellen, dass die von den Nutzern für den Handel verwendeten Geldquellen legal sind.
4.10. Der Dienst https://rubycash.org/ rät dringend davon ab, Gelder aus einer einzigen Brieftasche in mehrere Anfragen aufzuteilen – (Splitting). Dies kann als „verdächtige Aktivität“ gewertet werden und die Transaktion kann anschließend gesperrt werden, selbst wenn frühere Transaktionen von dieser Brieftasche nicht gesperrt wurden.
4.11. Der Dienst https://rubycash.org/ ist berechtigt, den Grund für die Sperrung der Transaktion nicht offenzulegen.
5. Verantwortlicher Beauftragter
Die Person, die für die Einhaltung der AML-Normen verantwortlich ist, ist ein ordnungsgemäß befugter Mitarbeiter von RubyCash, dessen Aufgabe es ist, die wirksame Umsetzung und Einhaltung der AML/KYC-Richtlinie sicherzustellen.
5.1. Die Pflicht dieser Person ist die Überwachung aller Aspekte der Tätigkeiten der Website zur Bekämpfung der Geldwäsche, einschließlich der Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, unter anderem durch folgende Methoden:
– Sammlung von Identifikationsinformationen der Nutzer;
– Erstellung und Aktualisierung interner Richtlinien und Verfahren zum Abschluss, zur Überprüfung, Einreichung und Speicherung aller Berichte und Aufzeichnungen, die nach den geltenden Gesetzen und Vorschriften erforderlich sind;
– Überwachung von Transaktionen und Untersuchung etwaiger wesentlicher Abweichungen von der normalen Tätigkeit;
– Implementierung eines Aufzeichnungssystems zur ordnungsgemäßen Speicherung und Abrufung von Dokumenten, Dateien, Formularen und Aufzeichnungen;
– regelmäßige Aktualisierung der Risikobewertung;
– Bereitstellung der erforderlichen Informationen an die Strafverfolgungsbehörden gemäß den geltenden Gesetzen und Vorschriften.
5.2. Die Person, die für die Einhaltung der AML-Normen verantwortlich ist, hat das Recht, mit Strafverfolgungsbehörden zu kooperieren, die an der Bekämpfung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und anderen illegalen Aktivitäten beteiligt sind.
6. Systemfunktionen
Der Dienst https://rubycash.org/ führt zahlreiche Aufgaben im Zusammenhang mit der Einhaltung der Vorschriften durch, einschließlich Datenerfassung, Filterung, Protokollierung, Fallmanagement und Berichterstattung. Zu den Systemfunktionen gehören:
– tägliche Überprüfung der Nutzer auf bekannten „Schwarzen Listen“ (z. B. OFAC), Aggregation von Übertragungen über mehrere Datenpunkte, Platzierung der Nutzer auf Beobachtungs- und Ablehnungsliste, Eröffnung von Fällen zur Untersuchung, wenn erforderlich, Versenden interner Nachrichten und Ausfüllen obligatorischer Berichte, wenn zutreffend;
– Verwaltung von Fällen und Dokumenten.
7. Verhaltensanalyse
Der Dienst https://rubycash.org/ überprüft die Nutzer nicht nur durch die Überprüfung ihrer Identität, sondern auch durch die Analyse ihres Verhaltens in den Transaktionen. Daher verlässt sich der Dienst https://rubycash.org/ auf die Datenanalyse als Instrument zur Risikobewertung und Verdachtserkennung.
8. Risikobewertungen
Die Website wendet gemäß den internationalen Anforderungen die Praxis der Risikobewertung an, um Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu bekämpfen. Durch die Anwendung der Risikobewertung stellt RubyCash sicher, dass Maßnahmen zur Verhinderung oder Minderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung den erkannten Risiken angemessen sind.
9. Ausführung von Nutzerüberprüfungen
Hat die Website-Verwaltung begründeten Verdacht, dass der Nutzer die Website-Dienste zur Geldwäsche oder zur Durchführung anderer illegaler Geschäfte verwenden möchte, hat die Verwaltung das Recht:
– die gesamte Transaktionskette zu kontrollieren, um verdächtige Transaktionen zu identifizieren;
– die Austauschoperation des Nutzers für die Dauer der Untersuchung auszusetzen, die bis zu 7 Werktage und in besonderen Fällen bis zu 30 Werktage dauern kann;
– vom Nutzer Dokumente zur Identifizierung anzufordern;
– im Falle verdächtiger Transaktionen zusätzliche Informationen und Dokumente vom Nutzer anzufordern;
– sicherzustellen, dass Berichte über verdächtige Transaktionen durch den Verantwortlichen für die AML-Normen an die entsprechenden Strafverfolgungsbehörden weitergeleitet werden.
9.1. Als Ergebnis der Untersuchung entscheidet die Website-Verwaltung, ob der Austausch fortgesetzt wird oder die Gelder (abzüglich der Versandgebühr) zurückerstattet werden, je nach Ergebnis der Untersuchung.
9.2. Die Rückerstattung oder der Umtausch, sofern genehmigt, wird von der Verwaltung innerhalb von 7 (sieben) Kalendertagen ab dem Datum bearbeitet, an dem der Nutzer über die Entscheidung der Verwaltung bezüglich seiner Anfrage informiert wurde.
9.3. Nach der AML-Analyse der Transaktion kann im Falle einer Entscheidung zur Währungsumstellung des Nutzers der Wechselkurs auf den aktuellen Kurs umgerechnet werden, unabhängig vom gewählten Tarif.
9.4. Bei der Bearbeitung einer Rückerstattung oder eines Umtauschs muss der Nutzer nach der Überprüfung die Details zur Rückerstattung oder zum Umtausch bestätigen.
9.5. In Fällen, in denen die Transaktion des Nutzers von den Strafverfolgungsbehörden verfolgt wird, kann die Untersuchungsdauer unbegrenzt sein.
10. Vertraulichkeit
Der Dienst https://rubycash.org/ garantiert die Vertraulichkeit des Nutzers in Übereinstimmung mit der Datenschutzrichtlinie der Website.
10.1. Die Website und ihre Mitarbeiter verpflichten sich, alle Fakten, die im Zusammenhang mit einer verdächtigen Transaktion festgestellt wurden, vertraulich zu behandeln. Diese Verpflichtung gilt auch für die Nutzer der Website und für Dritte, an die Informationen zur Transaktion weitergegeben wurden.
10.2. Die Vertraulichkeitsverpflichtung der Mitarbeiter der Website https://rubycash.org/ bleibt auch nach Beendigung ihres Beschäftigungsverhältnisses oder anderer vertraglicher Beziehungen zum Dienst https://rubycash.org/ sowie bei Versetzung dieser Mitarbeiter an eine andere Arbeitsstelle in Kraft. Die Offenlegung solcher Informationen an staatliche, strafrechtliche und andere Stellen in den gesetzlich vorgesehenen Fällen stellt keinen Verstoß gegen die Vertraulichkeitsverpflichtung dar.
10.3. Die Verpflichtung zur Vertraulichkeit, sofern die Nutzung der offengelegten Informationen auf die Prävention der Legitimierung von Erträgen aus Straftaten und die Terrorismusfinanzierung beschränkt ist, gilt nicht für die Offenlegung von Informationen zwischen Finanzinstituten, die eine konsolidierte Gruppe bilden und mit dem Dienst https://rubycash.org/ kooperieren.
11. Schlussfolgerung
In Anbetracht des Vorstehenden übernimmt der Dienst https://rubycash.org/ keine rechtliche Verantwortung für die Nutzung des Dienstes zur Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung oder zum Kauf verbotener Waren und Dienstleistungen, verpflichtet sich jedoch, alle möglichen und verfügbaren Maßnahmen zu ergreifen, um zu verhindern, dass der Dienst https://rubycash.org/ für diese Zwecke genutzt wird. Durch die Durchführung eines Tauschs erklärt sich der Nutzer mit allen Bedingungen dieser Richtlinien gemäß den auf https://rubycash.org/ geltenden Tauschrichtlinien einverstanden und verpflichtet sich, diese einzuhalten.