人们常把 XRP 称作最“务实”的加密货币：它从一开始并非货币政策实验，而是作为一种用于快速、低成本与大规模支付的工具而设计。然而，看似简单的“谁创造了 XRP、它何时出现？”这一问题，却指向一段漫长的理念与团队演进史——从早期基于信任线的社区协议，走向拥有自有共识模型的工业级账本。
为何答案无法浓缩为一个日期
XRP 的历史并非某个“灵光一现”的瞬间，而是一连串阶段。首先诞生的是无需银行的去中心化清算概念；随后，人们尝试弥补早期比特币的不足：确认缓慢、能耗高、难以支撑跨境转账的可扩展性；最后，是一支能够把理念落地为技术与商业产品的团队。因此，比起问“是谁单独创造了 XRP”，更准确的提法是是谁、以及如何把这套理念推进到正式发布。
从 RipplePay 到分布式账本：Ryan Fugger 的愿景
故事要从 2004 年说起，加拿大开发者 Ryan Fugger 发起了 RipplePay 项目。他提出一个网络：用户彼此建立“信任线”，并直接交换价值。那时它还不是如今意义上的加密货币，但为后来成为 XRP 的系统提供了“基因”：无中心的点对点结算，关系网络重于单一发行方。尽管 Fugger 并未编写 XRP Ledger 的代码，他的贡献在于奠定了随后 Ripple/XRP 架构萌发的概念框架。
2011–2012：XRP Ledger 的诞生
到 2011 年，几位密码学家与系统工程师——David Schwartz、Jed McCaleb 与 Arthur Britto——着手打造一套新账本：它可以在几秒而非几分钟内确认交易，且无需挖矿。由此诞生了 XRP Ledger（XRPL）：一套“类区块链”的系统，采用自有验证者共识，专注支付场景。2012 年，这一理念被呈交给 Fugger，项目也由 RipplePay 社区转向由团队主导：他们注册公司（先为 OpenCoin，后更名 Ripple Labs），并把系统推向市场。
发布与分配：何时、何物、为何引发争议
2012 年，系统在无挖矿的前提下创建了固定供应量——1000 亿枚 XRP。其约 800 亿枚由公司掌控（用于生态建设与流动性激励），其余分配给联合创始人。此后，Ripple 又引入托管（escrow）机制，以可预期的节奏释放部分代币，降低超额供给压力。正是这套早期的“预铸”模式，引发了关于中心化的争论：批评者指向集中度过高，支持者则强调与支付用例相匹配的可管理发行。
是谁推动了技术与商业
更公平的视角，是把贡献分为理念、工程与创业三层。Fugger 提供了点对点结算的原始构想；Schwartz、McCaleb 与 Britto 设计了 XRPL 的内核与共识原则；创业者 Chris Larsen 加入后，将方向聚焦于跨境支付、与金融机构的合作及产品战略。正是“技术 + 商业”的组合，让 XRP 不止于投机标的，而成为支付基础设施中的实用组件。
- 关键人物：Ryan Fugger（RipplePay 概念）、David Schwartz（XRPL 架构）、Jed McCaleb（共同创建者，后创立 Stellar）、Arthur Britto（XRPL 共同创建者）、Chris Larsen（Ripple 联合创始人，业务拓展）
XRPL 与比特币的差异
核心差异在于不依赖挖矿，而是采用验证者共识。各节点以迭代方式就交易顺序与有效性达成一致，从而在约 3–5 秒内实现终局性，并以低成本维持高吞吐。对支付而言，这至关重要：银行与汇款机构几乎即时获得确认，用户也能享有可预测的费用结构。此设计或许不适合超复杂的智能合约，但在流动性与跨币种桥接方面极具优势。
2013–2017：通往银行与支付机构之路
自早年起，Ripple 便将自身定位为一家金融科技公司，而非“加密交易所”或“挖矿项目”。其目标是压缩跨境汇款的时间与成本——传统 SWIFT 往往需数日。XRP 被视作桥接型资产，在兑换瞬间为法币对提供按需流动性。这个务实路径先后带来与银行、支付运营商的试点合作，并在 2017–2018 年市场周期中，推动 XRP 的市值与知名度同步抬升。
- 关键时间线：2004 — RipplePay；2011–2012 — XRPL 开发；2012 — 上线与 OpenCoin/Ripple 的组建；2017–2018 — 认知高峰与大规模试点
争议与启示：中心化、分歧与诉讼
金融与密码学交叉处的任何技术项目都难免经历考验，XRP 亦然。其一，因公司持币份额较大而引发的“中心化”争议；其二，Jed McCaleb 的高调离开与其后在 Stellar 的工作——并伴随对其 XRP 配售多年期的抛售限制；其三，法律纠纷，最广为人知的是围绕 XRP 法律属性及分发实践的美国监管程序。自相矛盾的是，这些挑战反而加速了机构层面对加密资产分类的讨论，并推动更透明的发行与流通模式。
当下市场为何仍需要 XRP
无论经历多少轮热潮与“加密寒冬”，XRP 的核心角色基本未变：它是加速清算、降低跨境支付摩擦的工具。与“数字黄金”（比特币）及通用型智能合约平台（如以太坊）相比，XRP 的优势在于专精。对企业与支付服务商而言，终局性、费用可预测性与流动性获取尤为重要——在这些维度上，XRPL 依旧具备竞争力。对终端用户而言，只要服务商的基础设施支持经由 XRP 的桥接，便意味着更快、更便宜的转账体验。
- 支付层面的实用优势：3–5 秒终局性；无需挖矿与能源开销；透明发行；成熟的服务商生态
结语：集体性的发明，漫长的成熟期
归纳而言，“XRP 何时创建？”——在 2011–2012 年间，伴随 XRP Ledger 的开发与公司的成立；“谁创造了 XRP？”——是一支团队：将 Fugger 的 p2p 结算构想，与 Schwartz、McCaleb、Britto 的工程实现相结合，并由 Chris Larsen 以创业者的领导力统筹推进。正是“理念 + 技术 + 商业”的合力，使 XRP 成为过去十年最受瞩目的数字资产之一。只要世界仍需要快速且可负担的国际清算，这一路线就将拥有自己的位置——并在过往争论的经验与日益清晰的法律框架中不断完善。